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Eigentümerwechsel vollzogen: Informationen für Kunden der Generali Lebensversicherung

30. April 2019

Nach Abschluss des Inhaberkontrollverfahrens durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin, hat die Viridium Gruppe den mehrheitlichen Erwerb der Generali Lebensversicherung mit Wirkung zum 30. April 2019 abgeschlossen. Nachfolgend finden Kunden der Generali Lebensversicherung wichtige Informationen über den Eigentümerwechsel und die Viridium Gruppe. Fragen, die sich auf ihre Verträge und den Kundenservice beziehen, werden hier beantwortet.

Fragen und Antworten

Wer ist Viridium?

Die Viridium Versicherungsgruppe ist der führende Spezialist für das Management von Lebensversicherungsbeständen, die für das Neugeschäft geschlossen sind. Sie konzentriert sich ausschließlich darauf, bestehende Bestände / Verträge effizient zu verwalten. Grundlage sind reibungslose Integrationsprozesse, moderne Bestandsverwaltungssysteme, kundenorientierte Serviceeinheiten und ein leistungsfähiges Kapitalmanagement. Daher ist sie der ideale Partner, um den Generali Leben Bestand im Sinne aller Beteiligten vertrauensvoll, verlässlich und finanziell nachhaltig fortzuführen.

Gesellschafter der Gruppe sind mit Cinven eine führende internationale Beteiligungsgesellschaft und mit der Hannover Rück die weltweit viertgrößte Rückversicherungsgruppe. Generali hat sich im Rahmen der Transaktion ebenfalls an der Viridium Gruppe beteiligt und ist damit dritter Anteilseigner.

Wie groß ist die Viridium Gruppe?

Der Vertragsbestand der Viridium Gruppe beläuft sich nach dem Erwerb der Generali Lebensversicherung auf knapp 4,8 Mio. Verträge. Die Gesellschaften der Gruppe – Heidelberger Lebensversicherung, Skandia Lebensversicherung, Entis Lebensversicherung und nun die Generali Lebensversicherung – verwalten zusammen ein Vermögen von rund 60 Mrd. Euro.

Was ändert sich durch den Eigentümerwechsel für die Kunden der Generali Leben?

Für die Kunden der Generali Lebensversicherung ändert sich nichts. Alle bestehenden Verträge sind vollständig – mit allen Rechten und Pflichten – auf die Viridium Gruppe übergegangen. Die Versicherten erhalten auch zukünftig alle garantierten Leistungen, insbesondere die garantierten Kapital- und Rentenzahlungen. Darüber hinaus werden auch die Kundenservice-Standards gewährleistet. Die Ansprechpartner im Kundenservice und deren Kontaktdaten ändern sich ebenfalls nicht.

Eigentümerwechsel von Lebensversicherungsbeständen hat es zudem schon immer gegeben. Sie sind in der Sache nicht problematisch, da – wie oben beschrieben – die Rechte und Ansprüche der Kunden davon gänzlich unberührt bleiben. Die Belange des Verbraucherschutzes sind durch die bestehende Gesetzgebung / den regulativen Rahmen in vollem Umfang berücksichtigt.

Lediglich der Name des Risikoträgers wird, voraussichtlich im Herbst 2019, infolge der Transaktion geändert werden. Alle Kunden der Generali Lebensversicherung werden darüber rechtzeitig schriftlich informiert werden.

Wie profitieren Kunden vom Modell der Viridium Gruppe?

Zunächst einmal wird jeder einzelne Vertrag, für den Viridium die Verantwortung übernimmt, über die gesamte Vertragslaufzeit vollumfänglich fortgeführt. Das beinhaltet natürlich zum einen, dass die Versicherten alle garantierten Kapital- und Rentenzahlungen wie vereinbart erhalten. Zum anderen werden sie auf Basis der gesetzlichen Regelungen weiter an den Überschüssen beteiligt.

Kunden, deren Verträge von einer Gesellschaft der Viridium Gruppe betreut werden, profitieren darüber hinaus vom Viridium Modell des externen Bestandsmanagements, indem die Aufwände für die Verwaltung der Verträge langfristig fixiert werden – und zwar zu Konditionen, die unterhalb der bisherigen Aufwandsniveaus liegen. So sind die Kunden zum einen vor anteiligen Kostensteigerungen eines schrumpfenden Bestands und vor Modernisierungsinvestitionen geschützt – diese trägt im Viridium Modell nicht das Kollektiv, sondern ausschließlich die Eigentümer. Zum anderen führt die dauerhafte Kostensenkung – nach Maßgabe der Mindestzuführungsverordnung – zu Vorteilen bei der Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und damit auch bei der Überschussbeteiligung.

Erhalten Kunden der Generali Leben zukünftig Post von Viridium?

Die Generali Lebensversicherung bleibt alleiniger Vertrags- und Korrespondenzpartner. Voraussichtlich im Herbst 2019 wird die Generali Lebensversicherung allerdings umbenannt werden. Alle Kunden der Generali Lebensversicherung werden darüber rechtzeitig schriftlich informiert werden.

Sind Sorgen von Verbraucherschützern, dass Kunden im Rahmen eines sogenannten „Run-off“ schlechter gestellt werden, begründet?

Es ist vollkommen legitim, dass Fragen – auch kritische – zu dem in Deutschland noch jungen Geschäftsmodell des externen Bestandsmanagements („Run-off“) gestellt werden. Tatsächlich gibt es jedoch keinerlei konkrete Anlässe für entsprechende Sorgen. Denn die Belange des Verbraucherschutzes sind durch die bestehende Gesetzgebung in vollem Umfang berücksichtigt. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überwacht lückenlos, dass die Kundenrechte gewahrt bleiben. Das hat sie im Rahmen des sogenannten Inhaberkontrollverfahrens zum Erwerb der Generali Lebensversicherung durch Viridium ebenfalls getan, indem sie alle Aspekte der Transaktion – insbesondere die operationelle Machbarkeit und die finanzielle Solidität von Viridium – intensiv geprüft hat. Bei Bedarf würde die BaFin jederzeit einschreiten, um die Kundenbelange sicherzustellen.

Warum ist von einer „Partnerschaft“ zwischen Generali und Viridium die Rede?

Die Viridium Gruppe konzentriert sich ausschließlich darauf, bestehende Versicherungsverträge effizient zu verwalten. Das macht sie zum idealen Partner, um den Bestand der Generali Lebensversicherung im Sinne aller Beteiligten vertrauensvoll, verlässlich und finanziell nachhaltig fortzuführen. Beide Partner – Generali Deutschland und die Viridium Versicherungsgruppe – sind davon überzeugt, dass das Viridium Modell angesichts herausfordernder Rahmenbedingungen auch für andere Lebensversicherungsunternehmen eine Lösungsoption im Umgang mit bestehenden Vertragsbeständen sein kann. Deshalb sind sie eine langfristige Partnerschaft eingegangen.

Fragen von Kunden der Generali Lebensversicherung, die sich auf ihre Verträge und den Kundenservice beziehen, werden hier beantwortet.


Erwerb der Generali Leben: Inhaberkontrollverfahren abgeschlossen

9. April 2019 

Die Viridium Gruppe ist von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) über den erfolgreichen Abschluss des Inhaberkontrollverfahrens zum Erwerb der Generali Lebensversicherung informiert worden. Damit liegt eine wesentliche Voraussetzung für den abschließenden Vollzug der Transaktion vor. Viridium sieht dies als Beleg für das Vertrauen in die operative Leistungsfähigkeit und finanzielle Solidität der Gruppe. Viridium geht davon aus, die Transaktion demnächst abschließen zu können und wird zu gegebener Zeit darüber informieren.

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